Bảo hiểm đóng vai trò thiết yếu trong kế hoạch tài chính và an ninh, cung cấp sự bảo vệ trước nhiều tình huống bất ngờ. Là người mới đến Canada, việc nắm rõ các loại hình bảo hiểm hiện có là điều quan trọng, giúp bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt.
Bài viết này sẽ giới thiệu tổng quan về các loại hình bảo hiểm cùng những điểm cần cân nhắc khi mua bảo hiểm.
Bảo hiểm là gì?
Bảo hiểm là công cụ cung cấp bảo vệ tài chính trước tổn thất hoặc thiệt hại từ sự kiện được bảo hiểm. Trong trường hợp xảy ra tổn thất được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả bồi thường hoặc hoàn trả cho chủ hợp đồng hoặc người thụ hưởng.
Các loại bảo hiểm:
a) Bảo hiểm ô tô:
Bảo hiểm ô tô có thể giúp bảo vệ bạn khỏi tổn thất tài chính sau tai nạn xe cộ. Hiểu rõ các khía cạnh khác nhau của nó rất hữu ích trước khi mua hợp đồng.
Trước khi mua bảo hiểm ô tô, bạn phải có bằng lái xe hợp lệ và là cư dân Canada.
Có hai loại bảo hiểm ô tô: bảo hiểm bắt buộc theo luật định, và bảo hiểm tự nguyện cung cấp bảo vệ bổ sung.
Bảo hiểm bắt buộc có thể khác nhau theo tỉnh bang nhưng thường bao gồm bảo hiểm trách nhiệm cho thương tích của người khác hoặc thiệt hại tài sản của họ, và quyền lợi tai nạn cho thương tích của bạn.
Bảo hiểm tự nguyện có thể bao gồm thiệt hại gây ra cho xe của bạn trong trường hợp tai nạn được xác định là lỗi của bạn, cũng như mất mát hoặc hư hỏng xe của bạn từ các sự kiện khác, chẳng hạn như hỏa hoạn và trộm cắp. Bạn cũng có thể mua thêm bảo hiểm thông qua các điều khoản bổ sung hợp đồng, như chi trả cho phương tiện thay thế nếu xe của bạn bị hư hỏng trong tai nạn, bảo hiểm cho xe thuê và hỗ trợ trên đường.
Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm ô tô:
Khi tính phí bảo hiểm, các công ty bảo hiểm ô tô có thể xem xét một số yếu tố sau:
- Hãng xe, mẫu, năm sản xuất và tính năng an toàn;
- Tuổi và giới tính của bạn;
- Lịch sử lái xe và bảo hiểm, bao gồm yêu cầu bồi thường và vi phạm, và có thể bao gồm các yếu tố khác như việc bạn đã tham gia đào tạo lái xe hay chưa;
- Thời gian bạn đã có bằng lái;
- Nơi bạn sống;
- Tần suất lái xe/số kilometer mỗi năm;
- Nếu xe của bạn cũng được sử dụng cho mục đích thương mại;
- Lịch sử lái xe cá nhân của bạn và của các tài xế khác trong gia đình được liệt kê trong hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn;
- Loại bằng lái xe hiện tại của bạn;
Bảo hiểm ô tô không chỉ là yêu cầu pháp lý mà còn quan trọng đối với sự an toàn tài chính của bạn.
b) Bảo hiểm nhà ở
Bảo hiểm nhà ở cung cấp bảo vệ tài chính trước tổn thất hoặc thiệt hại đối với nhà và/hoặc tài sản cá nhân của bạn. Mặc dù không bắt buộc về mặt pháp lý như bảo hiểm ô tô, nhưng nó được khuyến nghị cao. Nếu bạn đang tài trợ việc mua nhà bằng khoản vay thế chấp, bên cho vay có thể yêu cầu bạn mua bảo hiểm này.
Các loại bảo hiểm nhà ở hiện có: Bảo hiểm nhà ở được cung cấp để đáp ứng nhu cầu của bạn; cho dù bạn sở hữu hay thuê nhà/căn hộ.
- Bảo hiểm chủ nhà - Thường bao gồm nhà và tài sản của bạn trước nhiều nguyên nhân gây tổn thất, ngoại trừ những điều được đề cập trực tiếp là loại trừ trong điều khoản hợp đồng. Nó cũng bao gồm trách nhiệm cá nhân của bạn (chủ hợp đồng), vợ/chồng hoặc bạn đời, và con cái của bạn (có giới hạn tuổi).
- Bảo hiểm người thuê nhà - Bảo hiểm người thuê nhà cung cấp bảo vệ tài chính cho người thuê trước trách nhiệm cá nhân, và tổn thất hoặc thiệt hại đối với tài sản của họ. Nó tương tự như bảo hiểm nhà ở nhưng không bao gồm bảo hiểm cho cấu trúc vật lý của tòa nhà.
- Bảo hiểm căn hộ chung cư - Bảo hiểm căn hộ chung cư cung cấp bảo hiểm cho tài sản của bạn, bất kỳ cải tiến và nâng cấp nào cho căn hộ, đánh giá tổn thất, v.v. Những điều này thường không nằm trong hợp đồng bảo hiểm của công ty quản lý chung cư và sẽ yêu cầu bạn mua bảo hiểm căn hộ chung cư riêng.
Hiểu về các mức độ bảo hiểm nhà ở:
Tương tự bảo hiểm ô tô, có nhiều mức độ bảo vệ khác nhau cho nhà và tài sản của bạn. Khác với bảo hiểm ô tô, thuật ngữ mô tả mức độ bảo hiểm có thể khác nhau giữa các công ty, nhưng thường thuộc một trong các danh mục sau:
- Chính sách bảo hiểm nhà cơ bản thường bao gồm bảo hiểm rủi ro được chỉ định cho kết cấu nhà và tài sản cá nhân. Điều này có nghĩa là công ty bảo hiểm sẽ liệt kê cụ thể các rủi ro được bảo hiểm trong hợp đồng của bạn, chẳng hạn như hỏa hoạn và trộm cắp.
- Chính sách bảo hiểm nhà toàn diện cung cấp bảo vệ nhiều hơn bằng cách bao gồm cấu trúc nhà và tài sản cá nhân trước mọi rủi ro, ngoại trừ những rủi ro được loại trừ cụ thể như lũ lụt, động đất, v.v. Điều này có thể có lợi ích bổ sung là bảo hiểm cho một số loại thiệt hại ngẫu nhiên hoặc mất mát không rõ nguyên nhân.
- Chính sách bảo hiểm dạng mở rộng là một dạng kết hợp, cung cấp bảo hiểm rủi ro toàn diện cho cấu trúc ngôi nhà và bảo hiểm theo tên rủi ro cho tài sản.
- Bảo hiểm cơ bản cung cấp bảo hiểm cho các tài sản không đáp ứng tiêu chuẩn bảo hiểm thông thường.
Ngoài mức độ bảo hiểm được chọn, hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhà cũng bao gồm các bảo hiểm bổ sung, như bảo hiểm Trách nhiệm Cá nhân và Chi phí Sinh hoạt Bổ sung. Tương tự bảo hiểm ô tô, hợp đồng bảo hiểm nhà có thể được tùy chỉnh thêm thông qua việc sử dụng các điều khoản bổ sung, thường mở rộng hoặc tăng cường bảo hiểm không được bao gồm trong hợp đồng thông thường.
Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm nhà:
Các yếu tố này có thể bao gồm vị trí tài sản, tuổi, diện tích sống, số tầng, và nhiều yếu tố khác cùng với lựa chọn bảo hiểm của bạn. Tất cả những yếu tố này sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhà của bạn. Hãy chắc chắn tham khảo ý kiến cố vấn bảo hiểm của bạn.
c) Bảo hiểm y tế
Bảo hiểm y tế là thiết yếu để tiếp cận dịch vụ chăm sóc y tế cần thiết và bảo vệ sức khỏe gia đình bạn. Tại Canada, hệ thống y tế công cộng bao gồm các dịch vụ y tế thiết yếu cho công dân và thường trú nhân. Các kế hoạch y tế của tỉnh bang và vùng lãnh thổ ở Canada đáp ứng hầu hết nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, họ có thể bao gồm thăm khám bệnh viện và bác sĩ. Tuy nhiên, có thể không bao gồm các dịch vụ chăm sóc sức khỏe hoặc y tế khác.
Một số kế hoạch chăm sóc sức khỏe tại nơi làm việc có thể bao gồm các dịch vụ mà kế hoạch chăm sóc sức khỏe của tỉnh bang hoặc vùng lãnh thổ của bạn không bao gồm. Ví dụ, thuốc kê đơn, chăm sóc nha khoa và chăm sóc thị lực. Dựa trên nhu cầu hoặc tình trạng cư trú của bạn ở Canada, bạn có thể cân nhắc mua các kế hoạch chăm sóc sức khỏe khác do các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp.
Bảo hiểm y tế bổ sung: Bảo hiểm y tế bổ sung có thể giúp bạn thanh toán cho các dịch vụ mà kế hoạch chăm sóc sức khỏe thông thường của bạn không bao gồm. Ví dụ, dịch vụ điều dưỡng đặc biệt, dịch vụ xe cứu thương, xe lăn và các thiết bị khác hoặc thanh toán chi phí y tế nếu bạn bị ốm khi đi du lịch, hỗ trợ chi phí nếu bạn mắc bệnh nặng hoặc chấn thương nghiêm trọng.
Trước khi mua bảo hiểm y tế bổ sung, hãy kiểm tra kế hoạch chăm sóc sức khỏe tại nơi làm việc để tránh mua bảo hiểm mà bạn đã có. Bạn cũng nên kiểm tra hợp đồng bảo hiểm để xác định:
- Công ty bảo hiểm của bạn chỉ chi trả một phần yêu cầu bồi thường.
- Công ty bảo hiểm của bạn chỉ bao trả một số tiền tối đa hàng năm.
Bảo hiểm y tế có thể cung cấp hỗ trợ tài chính trong những thời điểm khó khăn, mang lại sự an tâm cho bạn và gia đình.
Dù là bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhà ở, hay bảo hiểm y tế, mỗi loại đều phục vụ một mục đích cụ thể trong việc đảm bảo an ninh tài chính của bạn. Hãy đảm bảo xem xét kỹ lưỡng và chi tiết các điều khoản hợp đồng vì các nhà cung cấp khác nhau có thể cung cấp các loại bảo hiểm khác nhau. Dành thời gian nghiên cứu và lựa chọn bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của bạn là bước quan trọng hướng tới tương lai tài chính an toàn ở Canada.
Theo: CIC News.
